Цифровізація більше не є другорядним питанням у фінансуванні торгівлі. Вона є центральною для майбутнього банків, малих і середніх підприємств, фінтех-компаній, факторів виробництва та ширшої торговельної екосистеми. Для таких організацій, як FCI та її партнерів, питання полягає в тому, як продовжувати будувати екосистему, здатну зменшити бар’єри, які досі уповільнюють світові торговельні потоки.

Відповідь полягає в зближенні сторін та забезпеченні того, щоб фінансування могло досягти кожного куточка ланцюга поставок. Цього неможливо досягти за допомогою паперових процесів. Це вимагає цифровізації.

Папір залишається однією з найбільших перешкод у торгівлі. Він створює тертя, збільшує ризик шахрайства та обмежує прозорість. Тільки перейшовши від паперових документів до даних, галузь може розкрити більшу ефективність та розширити доступ до фінансування по всьому ланцюгу поставок.

У Європейському банку реконструкції та розвитку цифрова торгівля стала одним з основних напрямків. Поряд з іншими партнерами багатосторонніх банків розвитку, ЄБРР бере участь у робочих групах з цифровізації, які регулярно зустрічаються, щоб визначити як можливості, так і виклики, які необхідно вирішувати колективно. Деякі з найважливіших викликів є юридичними.

Ключова частина цієї роботи стосується Типового закону про електронні передавальні записи, який забезпечує правову базу для використання електронних торговельних документів. ЄБРР працює у всіх країнах своєї діяльності для підтримки впровадження. Досягається прогрес на низці ринків, серед яких Марокко та Туреччина є лідерами. Уряди України, Узбекистану, Вірменії, Тунісу та Кенії також звернулися за підтримкою у проведенні правової реформи.

Для ЄБРР ці країни є частиною широкого «середнього коридору» торговельних зв’язків. Хоча цей термін традиційно може використовуватися вужче, погляд банку на коридор є широким: він включає країни, які торгують одна з одною через Середземномор’я, Кавказ, Центральну Азію та інші регіони. Мета полягає в тому, щоб жодна країна не була виключена з цифрової трансформації, що відбувається в торгівлі.

Однак правова реформа — це лише одна частина виклику. Цифрову торгівлю потрібно розглядати з усіх боків. Це означає поєднання фізичного ланцюга поставок з фінансовим ланцюгом поставок. Це вимагає роботи над логістикою, транспортними системами, залізницею, автомобільним транспортом та портами, а також співпраці з митними органами.

Це особливо важливо на прикордонних пунктах. Торговельний потік можна оцифрувати від початку до кінця, але якщо він досягає митниці, і документи потрібно перетворити назад на паперові, значна частина досягнутої ефективності втрачається. Митні системи повинні мати можливість обробляти та машинно зчитувати торговельні документи, а не покладатися на ручний перегляд. Без цього цифрова торгівля не може забезпечити свою повну цінність.

Переваги справді комплексної цифрової торговельної системи виходять за рамки ефективності. Вони відкривають двері до нових форм фінансування по всьому ланцюжку поставок.

Однією з корисних концепцій є «атомні розрахунки», термін, який часто використовує професор Сара Грін. Він стосується не ядерної енергії, а здатності здійснювати невеликі платежі або невеликі частини фінансування саме в той момент, коли транзакція стає фінансово придатною.

У сучасній моделі торговельного фінансування фінансування часто стає доступним лише після того, як товари пройшли через ланцюжок поставок і досягли кінцевого покупця. Цифровізація може це змінити. Якщо галузь зможе отримати інформацію про рух товарів та статус транзакцій у режимі реального часу, фінансування може бути надано набагато раніше. Він може досягти фермера в Кенії, гірничодобувної компанії в Узбекистані або іншого постачальника в критичній точці ланцюга.

Це важливо, оскільки багатьом підприємствам потрібне фінансування задовго до того, як кінцевий покупець отримає товар. Цифровізація може забезпечити прозорість та зв’язок, необхідні для виявлення цих можливостей фінансування та надання капіталу, коли він найбільше потрібен.

Технологія, яка дозволяє це зробити, вже існує. Наприклад, спільне підприємство Міжнародної торгової палати, що проводить випробування разом з Університетом Тіссайд, демонструє, як підключені логістичні системи можуть підтримувати цифрову торгівлю. Автономні транспортні засоби, супутники, LIDAR та датчики можуть використовуватися для передачі даних, коли контейнери проходять через різні точки ланцюга поставок. Ці дані потім можуть надходити до систем обробки та потенційно запускати платіжні зобов’язання.

Такі приклади дають уявлення про те, як може виглядати майбутнє торгівлі: світ, у якому фізичне переміщення товарів та пов’язані з ними фінансові зобов’язання пов’язані в режимі реального часу.

Для багатосторонніх банків розвитку та галузевих організацій роль не обов’язково полягає в тому, щоб створювати кожне рішення приватного сектору. Їхня роль полягає в тому, щоб допомогти створити рейки, на яких ці рішення можуть працювати. Це означає підтримку реформи політики, правової бази та розвитку інфраструктури.

Приватний сектор потім може створювати послуги та продукти на основі цих рейок.

Саме тому цифровізація настільки важлива для майбутнього торговельного фінансування. Йдеться не просто про заміну паперових документів електронними. Йдеться про створення правової, технологічної та операційної інфраструктури, необхідної для того, щоб зробити торгівлю швидшою, безпечнішою, прозорішою та інклюзивнішою.

Кінцева мета — розблокувати фінансування в усьому ланцюжку поставок, а не лише на завершальному етапі транзакції. Досягнення цього вимагатиме співпраці між банками, фінтех-компаніями, малими та середніми підприємствами, урядами, митними органами, постачальниками логістичних послуг та багатосторонніми установами.

Робота складна, і значні виклики залишаються. Але напрямок руху зрозумілий. Поєднуючи фізичні та фінансові ланцюги поставок за допомогою цифровізації, галузь має можливість вирішити одну зі своїх найпостійніших проблем: відсутність доступу до фінансування для підприємств, які його найбільше потребують.