Цифровизация перестала быть второстепенным вопросом в сфере торгового финансирования. Она играет ключевую роль в будущем банков, предприятий малого и среднего бизнеса (МСП), финтех-компаний, факторинговых организаций и всей экосистемы торговли. Для таких организаций, как FCI и ее партнеры, главная задача — продолжать формировать экосистему, способную устранить барьеры, которые до сих пор замедляют глобальные торговые потоки.

Решение заключается в сближении участников процесса и обеспечении доступа к финансированию на всех этапах цепочки поставок. Достичь этого с помощью бумажного документооборота невозможно — необходима цифровизация.

Бумажный документооборот остается одним из главных препятствий в торговле. Он создает дополнительные сложности, повышает риск мошенничества и ограничивает прозрачность. Только переход от бумажных носителей к цифровым данным позволит отрасли повысить эффективность и расширить доступ к финансированию по всей цепочке поставок.

Для Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) развитие цифровой торговли стало одним из приоритетных направлений. Совместно с другими многосторонними банками развития ЕБРР участвует в работе профильных групп по цифровизации, которые регулярно собираются для выявления возможностей и проблем, требующих совместного решения. К числу наиболее важных проблем относятся вопросы правового регулирования.

Важной частью этой работы является внедрение Типового закона об электронных оборотных документах (Model Law on Electronic Transferable Records), который создает правовую базу для использования электронных торговых документов. ЕБРР активно содействует внедрению этих норм в странах своего присутствия. На ряде рынков уже достигнут прогресс; в числе лидеров — Марокко и Турция. Правительства Украины, Узбекистана, Армении, Туниса и Кении также обратились за поддержкой в ​​проведении правовых реформ.

Для ЕБРР эти страны являются частью обширного «Среднего коридора» торговых связей. Хотя традиционно этот термин может использоваться в более узком смысле, банк рассматривает данный коридор шире: он охватывает страны, осуществляющие взаимную торговлю через Средиземноморье, Кавказ, Центральную Азию и другие регионы. Цель состоит в том, чтобы ни одна страна не осталась в стороне от цифровой трансформации, происходящей в сфере торговли.

Однако правовая реформа — это лишь одна из составляющих задачи. К вопросам цифровой торговли необходимо подходить комплексно, охватывая весь процесс целиком. Это означает необходимость увязки физической цепочки поставок с финансовой. Такая работа требует развития логистики и транспортных систем (железнодорожного и автомобильного сообщения, портовой инфраструктуры), а также налаживания взаимодействия с таможенными органами.

Это особенно важно в пунктах пересечения границы. Торговый процесс может быть полностью цифровизирован, но если на таможне документы приходится переводить в бумажный формат, значительная часть достигнутой эффективности теряется. Таможенные системы должны уметь обрабатывать и считывать торговые документы автоматически, а не полагаться на ручную проверку. Без этого цифровая торговля не сможет реализовать свой потенциал в полной мере.

Преимущества по-настоящему сквозной системы цифровой торговли выходят за рамки простой эффективности. Они открывают возможности для новых форм финансирования на всех этапах цепочки поставок.

Одной из полезных концепций является «атомарный расчет» (atomic settlement) — термин, часто используемый профессором Сарой Грин. Речь здесь идет не об атомной энергии, а о возможности проведения небольших платежей или предоставления частичного финансирования именно в тот момент, когда сделка становится пригодной для финансирования.

В современной модели торгового финансирования средства часто становятся доступными лишь после того, как товары пройдут всю цепочку поставок и попадут к конечному покупателю. Цифровизация может изменить эту ситуацию. Если участники отрасли получат возможность отслеживать перемещение товаров и статус сделок в режиме реального времени, финансирование можно будет предоставлять гораздо раньше. Средства могут дойти до фермера в Кении, горнодобывающей компании в Узбекистане или другого поставщика именно в тот момент, когда это критически важно для цепочки поставок.

Это имеет большое значение, поскольку многим компаниям финансирование требуется задолго до того, как конечный покупатель получит товар. Цифровизация обеспечивает необходимую прозрачность и взаимосвязанность процессов, позволяя выявлять возможности для финансирования и предоставлять капитал именно тогда, когда он больше всего нужен.

Технологии для реализации этого уже существуют. Например, совместный пилотный проект Международной торговой палаты и Университета Тиссайда демонстрирует, как взаимосвязанные логистические системы могут поддерживать цифровую торговлю. Для передачи данных о прохождении контейнеров через различные пункты цепочки поставок могут использоваться автономные транспортные средства, спутники, лидары и датчики. Полученные данные могут поступать в системы обработки и, потенциально, инициировать выполнение платежных обязательств.

Подобные примеры позволяют заглянуть в будущее торговли: мир, в котором физическое перемещение товаров и связанные с ними финансовые обязательства неразрывно связаны в режиме реального времени.

Для многосторонних банков развития и отраслевых организаций задача заключается не столько в создании конкретных решений для частного сектора, сколько в формировании той «инфраструктурной основы», на базе которой эти решения смогут функционировать. Это подразумевает поддержку реформ в сфере регулирования, совершенствование правовой базы и развитие инфраструктуры.

Опираясь на этот фундамент, частный сектор сможет разрабатывать соответствующие продукты и услуги.

Именно поэтому цифровизация играет столь важную роль в будущем торгового финансирования. Речь идет не просто о замене бумажных документов электронными, а о создании правовой, технологической и операционной инфраструктуры, необходимой для того, чтобы сделать торговлю более быстрой, безопасной, прозрачной и инклюзивной.

Конечная цель — обеспечить доступ к финансированию на всех этапах цепочки поставок, а не только на завершающей стадии сделки. Достижение этой цели потребует взаимодействия между банками, финтех-компаниями, предприятиями малого и среднего бизнеса, государственными органами, таможенными службами, логистическими операторами и многосторонними институтами.

Эта работа сложна, и на пути к цели предстоит преодолеть немало препятствий. Однако вектор развития очевиден. Благодаря цифровизации и объединению физических и финансовых цепочек поставок отрасль получает возможность решить одну из своих самых застарелых проблем — отсутствие доступа к финансированию у тех компаний, которые нуждаются в нем больше всего.