Фінансові установи Європи, Близького Сходу та Африки ризикують відстати від нових вимог щодо боротьби з відмиванням грошей (AML), і мало хто очікує виконати термін ЄС у 2027 році.

Третина фінансових установ ЄС вважає, що вони будуть готові до пакету AML блоку до липня 2027 року, згідно з результатами дослідження. PwC описала це як «зростаючий розрив у готовності в критичний момент для фінансового сектору».

Пакет AML ЄС, повне впровадження якого заплановано на липень 2027 року, запровадить єдиний збірник правил боротьби з відмиванням грошей у всіх державах-членах, а також суворіші вимоги до належної перевірки. Він також встановлює орган AML для нагляду за установами високого ризику та координації нагляду.

Більше половини установ у регіоні EMEA очікують операційних збоїв протягом наступних двох років.

Близько третини установ очікують, що витрати на дотримання вимог зростуть на 10-30% у найближчі роки. Водночас, перевірка належної перевірки клієнтів стала ключовим операційним вузьким місцем, оскільки 40% фірм стурбовані тим, що вимоги «надмірно базуються на правилах».

Багато респондентів вказали на необхідність оновлення інфраструктури даних AML для задоволення нових очікувань.

Близько 10–12% банків та компаній з управління активами поза блоком вважають поточні структури придатними для використання, тоді як серед страховиків цей показник знизився до 7%.

Більшість фірм планують нові інвестиції в інструменти моніторингу транзакцій, включаючи 61% банків та 57% компаній з управління активами та капіталом. Однак їх впровадження залишається нерівномірним, а якість даних називається найбільшою перешкодою для впровадження передової аналітики та штучного інтелекту.

Хоча цифрові інструменти широко розглядаються як інструмент сприяння розвитку, проблеми управління та невідповідні стандарти даних продовжують обмежувати їхню ефективність, згідно з дослідженням.

Джанфранко Маутоне, партнер, керівник відділу боротьби з фінансовими злочинами в регіоні EMEA у PwC Switzerland, співголова опитування щодо боротьби з відмиванням коштів у регіоні EMEA: «З ширшої точки зору, розрив в очікуваннях нагляду стає все більш помітним. У той час як ЄС рухається до більшої гармонізації, багато сусідніх юрисдикцій розвиваються різними темпами, що створює значну складність для транскордонних установ. Це впливає не лише на дотримання вимог, але й на те, як фірми організовують операції, інвестують у технології та управляють ризиками на різних ринках. Скоординований підхід до даних, аналітики та управління буде важливим для фірм, яким потрібно продемонструвати ефективність у різних регуляторних середовищах, а не лише в межах ЄС».

Майкл Вайс, керівник відділу боротьби з фінансовими злочинами в PwC Luxembourg та співголова опитування, сказав: «Ландшафт боротьби з відмиванням коштів (AML) у ЄС вступає в нову фазу, де амбіції щодо регулювання зростають, навіть попри те, що фірми продовжують стикатися з операційними проблемами та проблемами з даними. Наші результати показують, що багато установ все ще перебувають на ранніх стадіях підготовки до Пакету ЄС щодо боротьби з відмиванням коштів, причому готовність значно варіюється в різних секторах та юрисдикціях. У міру просування впровадження ключовим випробуванням буде те, чи зможуть фірми перетворити новий збірник правил та пов’язані з ним документи RTS на масштабовані операційні моделі, що підтримуються міцною основою даних та технологій».