Цифровий банк Ping An запровадив нові схеми фінансування торгівлі для гонконгських імпортерів та експортерів, включаючи фінансування рахунків-фактур, оплачене постачальниками, з лімітами оборотного кредиту до 50 млн гонконгських доларів (приблизно 6,37 млн доларів США).

Оголошення від 21 жовтня розширює пропозицію банку щодо обігових коштів за межі попередніх продуктів фінансування транскордонної електронної комерції, додаючи структуру, спеціально призначену для задоволення потреб імпортерів у закупівлях.

За новим продуктом «Фінансування рахунків-фактур» затверджене фінансування перераховується безпосередньо постачальникам, а не виплачується імпортеру-позичальнику.

Терміни погашення коштів становлять від трьох до шести місяців, що дозволяє підприємствам, які мають на це право, фінансувати покупки, одночасно керуючи різницею в часі між платежами постачальникам та надходженнями грошових коштів від наступних продажів.

Ця структура відрізняється від звичайного фінансування експортної дебіторської заборгованості, де фінансування зазвичай надається під суми, що належать клієнтам, після того, як товари чи послуги були поставлені.

Ping An також запровадив продукт «Фінансування дебіторської заборгованості», що дозволяє експортерам запитувати аванси під непогашену торгову дебіторську заборгованість, підтверджену комерційними рахунками-фактурами та накладними.

Раніше повідомлялося, що банк запустив фінансовий продукт, орієнтований на експорт, для транскордонних продавців електронної комерції, пропонуючи аванси під відповідні дебіторські заборгованості.

Останнє оголошення, таким чином, являє собою розширення асортименту торговельного фінансування, причому нова лінія, орієнтована на імпортерів, забезпечує найчіткішу додаткову заявку на фінансування, а не просто повторює попередню експортну пропозицію.

Пінг Ан каже, що продукти використовують альтернативні бізнес-дані та дані про транзакції для підтримки оцінки кредитоспроможності, а затверджені кошти потенційно доступні протягом одного робочого дня через єдину цифрову платформу.

Банк вже використовує торговельну та митну інформацію в інших продуктах кредитування МСП, включаючи фінансування, що пропонується кваліфікованим клієнтам постачальника торговельних технологій Tradelink.

Для торговельних підприємств пряме фінансування постачальником може зменшити необхідність негайного використання готівки під час розміщення або виконання замовлень на закупівлю, потенційно знижуючи тиск на оборотний капітал під час циклу інвентаризації та продажів.

Однак цифра в 50 мільйонів гонконгських доларів є оголошеним максимальним лімітом лінії, а не сумою, яка вже виплачена або автоматично доступна кожному заявнику.

Ціни, мінімальні вимоги до кваліфікації та фактичне використання клієнтами не розголошувалися.

Це рішення розширює можливості фінансування, які надає банк в обох сегментах міжнародної торгівлі: воно пов’язує надання ліквідності під дебіторську заборгованість клієнтів із фінансуванням платежів на користь постачальників.