Ping An Digital Bank представил новые инструменты торгового финансирования для импортеров и экспортеров в Гонконге. В их число входит программа финансирования счетов с оплатой напрямую поставщикам, предусматривающая возобновляемые кредитные лимиты в размере до 50 млн гонконгских долларов (примерно 6,37 млн ​​долларов США).

Объявление, сделанное 21 октября, расширяет линейку продуктов банка для пополнения оборотного капитала. Помимо уже существующих решений для трансграничной электронной коммерции, теперь появился механизм, разработанный специально для удовлетворения потребностей импортеров при закупках товаров.

В рамках нового продукта средства, одобренные для финансирования, перечисляются непосредственно поставщикам, а не самому импортеру, выступающему заемщиком.

Срок погашения составляет от трех до шести месяцев. Это позволяет компаниям финансировать закупки, эффективно управляя разрывом во времени между оплатой поставщикам и получением выручки от последующей продажи товаров.

Данная схема отличается от традиционного финансирования экспортной дебиторской задолженности, при котором средства обычно предоставляются под залог сумм, причитающихся компании от ее клиентов после поставки товаров или оказания услуг.

Кроме того, Ping An представил продукт для финансирования дебиторской задолженности, позволяющий экспортерам получать авансы под залог неоплаченных торговых счетов, подтвержденных коммерческими инвойсами и коносаментами.

Ранее сообщалось, что банк запустил продукт для экспортеров в сфере трансграничной электронной коммерции, предлагающий авансирование под залог дебиторской задолженности.

Таким образом, нынешнее объявление свидетельствует о расширении спектра услуг торгового финансирования: новый инструмент, ориентированный на импортеров, предлагает принципиально иное применение заемных средств, а не просто дублирует уже существующее предложение для экспортеров.

По заявлению Ping An, при оценке кредитоспособности используются альтернативные данные о деятельности компании и ее транзакциях. Одобренные средства могут быть предоставлены в течение одного рабочего дня через единую цифровую платформу.

Банк уже использует торговые и таможенные данные в других продуктах для малого и среднего бизнеса (МСБ), в том числе при предоставлении финансирования клиентам компании Tradelink — поставщика технологических решений для сферы торговли.

Для торговых компаний прямое финансирование поставщиков позволяет избежать необходимости немедленного отвлечения собственных денежных средств при размещении или выполнении заказов на закупку. Это помогает снизить нагрузку на оборотный капитал на этапах формирования запасов и последующей реализации товаров.

Стоит отметить, что сумма в 50 млн гонконгских долларов — это максимально возможный лимит, а не объем средств, который уже был выдан или автоматически доступен каждому заявителю.

Условия ценообразования, минимальные требования к заемщикам и фактические объемы использования продукта клиентами не разглашаются. Данная разработка расширяет возможности банка по финансированию обеих сторон международной торговли: она позволяет связывать ликвидность, обеспеченную дебиторской задолженностью клиентов, с предоставлением средств для расчетов с поставщиками.