Неопределенность, подобная кризису с недвижимостью в Китае, требует эффективного управления кредитными рисками.

Банкам Азиатско-Тихоокеанского региона (APAC) необходимо обратить внимание на страхование неплатежей (NPI), чтобы снизить объемы кредитования, избыток ликвидности и рост резервов по безнадежным долгам, особенно в секторе коммерческой недвижимости.

В условиях нестабильной экономической ситуации эффективное управление рисками имеет решающее значение для банков Азиатско-Тихоокеанского региона, предупредила Диша Доши, руководитель отдела финансовых решений для банков Азиатско-Тихоокеанского региона в WTW.

NPI защищают банки от неплатежей со стороны контрагентов, таких как заемщики или поручители по различным долговым инструментам.

Страхуя часть своих кредитных рисков с помощью NPI, банки получают большую уверенность в том, что непогашенные долги будут обслуживаться страховщиком, что снижает финансовый риск.

Несмотря на то, что в Азиатско-Тихоокеанском регионе они исторически используются реже, чем на мировых рынках, все больше оснований для внедрения NPI.

Это позволяет банкам расширять позиции, получать новые мандаты и более эффективно управлять капиталом за счет повышения общей отдачи от сотрудничества.

Более того, NPI могут снизить нагрузку на резервы капитала за счет снижения активов, взвешенных по рискам (RWA), в соответствии с Базельскими рамочными правилами страхования рисков.

Несмотря на эти преимущества, банки Азиатско-Тихоокеанского региона медленнее используют NPI из-за исторически стабильных балансов и менее жесткого регулятивного давления.

Однако в условиях экономической неопределенности, подобной китайскому кризису на рынке недвижимости, затронувшему регион, растет потребность в эффективном управлении кредитными рисками.

“Экономическая и коммерческая ситуация говорит о том, что сейчас, возможно, необходим новый подход к управлению кредитными рисками. Кризис в сфере недвижимости в Китае уже привел к дефолту компаний, занимающихся недвижимостью, по долларовым облигациям на сумму 140 миллиардов долларов, и ожидается, что будут еще плохие новости. Другие рынки Азиатско-Тихоокеанского региона начинают беспокоиться о подобных проблемах по мере распространения эпидемии”, — говорится в обзоре WTW insight.

Некоторые банки уже сокращают риски или уходят с рынков, но многие по-прежнему рассматривают Азиатско-Тихоокеанский регион как возможность роста на фоне прогнозов восстановления мировой экономики.

NPI не только помогает банкам в управлении новыми видами кредитования и структурами транзакций, но и позволяет им более эффективно конкурировать на конкурентном рынке.

Несмотря на то, что затраты и риски неплатежеспособности страховщиков являются важными факторами, рынок NPI расширяется благодаря конкурентным ценам и возросшим возможностям страховщиков, предлагая гибкость за счет синдицированных размещений и стандартизированных шаблонов страховых полисов.

“Также важно, чтобы пользователи NPI инвестировали в обеспечение эффективного использования продукта – например, в проведение внутреннего обучения и разработку операционных процессов для обеспечения соблюдения ключевых условий политики. Если у банка нет предыдущего опыта использования кредитного страхования, отсутствие понимания со стороны ключевых внутренних заинтересованных сторон может стать первоначальным препятствием для создания программы NPI, которое необходимо преодолеть”, — добавили в банке.