Невизначеність, подібна до кризи нерухомості в Китаї, вимагає ефективного управління кредитними ризиками.

Банкам Азіатсько-Тихоокеанського регіону (APAC) необхідно звернути увагу на страхування неплатежів (NPI), щоб знизити обсяги кредитування, надлишок ліквідності і зростання резервів за безнадійними боргами, особливо в секторі комерційної нерухомості.

В умовах нестабільної економічної ситуації ефективне управління ризиками має вирішальне значення для банків Азіатсько-Тихоокеанського регіону, попередила Діша Доші, керівник відділу фінансових рішень для банків Азіатсько-Тихоокеанського регіону в WTW.

NPI захищають банки від неплатежів з боку контрагентів, таких як позичальники або поручителі за різними борговими інструментами.

Страхуючи частину своїх кредитних ризиків за допомогою NPI, банки отримують більшу впевненість у тому, що непогашені борги будуть обслуговуватися страховиком, що знижує фінансовий ризик.

Незважаючи на те, що в Азіатсько-тихоокеанському регіоні вони історично використовуються рідше, ніж на світових ринках, все більше підстав для впровадження NPI.

Це дозволяє банкам розширювати позиції, отримувати нові мандати і більш ефективно управляти капіталом за рахунок підвищення загальної віддачі від співпраці.

Більше того, NPI можуть зменшити навантаження на резерви капіталу за рахунок зменшення активів, зважених на ризики (RWA), відповідно до Базельських рамкових правил страхування ризиків.

Незважаючи на ці переваги, банки Азіатсько-Тихоокеанського регіону повільніше використовують NPI через історично стабільні баланси та менш жорсткий регуляторний тиск.

Однак в умовах економічної невизначеності, подібної до китайської кризи на ринку нерухомості, що торкнулася Регіон, зростає потреба в ефективному управлінні кредитними ризиками.

“Економічна і комерційна ситуація говорить про те, що зараз, можливо, необхідний новий підхід до управління кредитними ризиками. Криза нерухомості в Китаї вже призвела до дефолту компаній, що займаються нерухомістю, за доларовими облігаціями на суму 140 мільярдів доларів, і очікується, що будуть ще погані новини. Інші ринки Азіатсько-Тихоокеанського регіону починають турбуватися про подібні проблеми в міру поширення епідемії”, – йдеться в огляді WTW insight.

Деякі банки вже скорочують ризики або йдуть з ринків, але багато хто як і раніше розглядають Азіатсько-Тихоокеанський регіон як можливість зростання на тлі прогнозів відновлення світової економіки.

NPI не тільки допомагає банкам в управлінні новими видами кредитування і структурами транзакцій, але і дозволяє їм більш ефективно конкурувати на конкурентному ринку.

Незважаючи на те, що витрати і ризики неплатоспроможності страховиків є важливими факторами, ринок NPI розширюється завдяки конкурентним цінам і збільшеним можливостям страховиків, пропонуючи гнучкість за рахунок синдикованих розміщень і стандартизованих шаблонів страхових полісів.

“Також важливо, щоб користувачі NPI інвестували в забезпечення ефективного використання продукту – наприклад, в проведення внутрішнього навчання і розробку операційних процесів для забезпечення дотримання ключових умов політики. Якщо у банку немає попереднього досвіду використання кредитного страхування, відсутність розуміння з боку ключових внутрішніх зацікавлених сторін може стати початковою перешкодою для створення Програми NPI, яку необхідно подолати”, – додали в банку.