Багато платформ цифрових платежів залишаються роз’єднаними один з одним.

Відмінності в регулюванні, нові цифрові активи та застаріла банківська інфраструктура призводять до більш роздробленого фінансового середовища з прогнозованими економічними втратами до 6,5 трлн доларів до 2030 року, повідомляє SWIFT.

Хоча зараз існують десятки способів оплати та переказу грошей через кордони, багато з цих платформ залишаються відокремленими один від одного, сказав Кевін Вонг, генеральний директор SWIFT Asia Pacific, Asian Banking & Finance.

«Фінансова роздробленість в 2025 році обумовлена розбіжностями в регулюванні і відсутністю взаємодії між фінансовими системами», — сказав він.

Фрагментація посилює протиріччя в міжнародній торгівлі і перешкоджає зростанню світової економіки. Прогнозовані економічні втрати через п’ять років становитимуть до 6% від світового обсягу виробництва, згідно з січневим звітом журналу Economist Impact, підготовленим на замовлення товариства всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT).

За даними дослідження, буде створено майже на 280 мільйонів робочих місць менше, інновації сповільняться, зусилля з фінансової інтеграції будуть заморожені, а ризики і невизначеність зростуть.

«Розрізнені банківські інфраструктури та непослідовне прийняття галузевих стандартів, таких як ISO 20022, продовжують сприяти фрагментації та збільшенню трансакційних витрат через кордони», — повідомив Вонг.

Багато варіантів оплати в Південно-Східній Азії залишаються розрізненими на міжнародному рівні. Наприклад, QR PH-філіппінська стандартизована система кодів швидкого реагування, заснована на стандарті Europay-Mastercard-VISA — як і раніше не приймає Apple Pay.

Це призводить до «цифрових островів», де різні фінансові екосистеми працюють самостійно, створюючи неефективність та торгові бар’єри, зазначив він. Банкам також доводиться мати справу з більш високими нормативними витратами, які вони перекладають на споживачів, додав він.

«Поява нових цифрових активів і валют також вносить додаткову складність, особливо за відсутності уніфікованих стандартів або безшовної інтеграції з традиційними системами», — сказав Вонг.

Наприклад, цифрові валюти центральних банків (CBDC) можуть посилити фрагментацію в тій же мірі, в якій вони можуть оптимізувати платежі.

«В даний час 134 ринки вивчають CBDC, і хоча масштаб вражає, без взаємозв’язку між платформами глобальне прийняття залишиться фрагментованим», — зазначив він.

Вонг сказав, що галузь повинна працювати з політиками, розробляючи загальний стандарт для крос-чейн взаємодії, щоб забезпечити «більш плавні та ефективні транскордонні транзакції».

У Європі, наприклад, Європейське управління з цінних паперів та ринків хоче отримати більше повноважень для узгодження фінансових правил в рамках Європейського Союзу, спрощення дотримання і поліпшення ринкової інтеграції, сказав Вонг.

«Крім того, міжнародні органи підкреслюють важливість співпраці між фінансовими органами для забезпечення стабільності, включаючи прозорий обмін даними та інклюзивне прийняття рішень для запобігання фрагментації системи», — додав він.

Банки можуть покращити процес оплати, працюючи з іншими кредиторами для виявлення та запобігання шахрайству, щоб підвищити довіру до цифрових транзакцій, інформує Вонг.

«Використовуючи федеративне навчання, банки можуть навчати моделі ШІ (штучного інтелекту) на власних даних і ділитися отриманими знаннями, не передаючи самі дані, тим самим зберігаючи конфіденційність даних», — додав він.