Компанії CrediPort, Capital4Trade та WaveBL представили модель цифрового документарного акредитива, що об’єднує покупця, продавця та єдиного фінансиста. Це дозволяє небанківським надавачам послуг у сфері торговельного фінансування пропонувати гарантії, аналогічні акредитивним, без необхідності залучення традиційної багатобанківської системи.

Про результати було оголошено 27 жовтня після успішної перевірки концепції (proof of concept), під час якої використовувалися комерційні та транспортні документи для операції між Іспанією та Сполученими Штатами.

Ця модель поєднує створення електронного акредитива, використання цифрової транспортної документації та структуровану перевірку документів у межах тристоронньої домовленості.

CrediPort забезпечує управління електронним акредитивом і процесом перевірки документів, тоді як WaveBL надає електронний коносамент і захищену інфраструктуру для подання документів.

Capital4Trade відповідає за комерційні відносини, експертизу у сфері фінансування та підготовку документації за угодою.

У ході демонстрації було здійснено три подання документів і проведено дві перевірки на відповідність умовам (compliance checks), зокрема повторну перевірку після внесення виправлень у комерційний інвойс.

За словами представників компаній, під час тестування 17 вересня було виявлено певні розбіжності, які зафіксували та врегулювали протягом кількох годин.

Ця структура вирішує одну з операційних проблем традиційного документарного торговельного фінансування, де банки та торговельні контрагенти обмінюються документами, щоб переконатися у виконанні умов для здійснення платежу.

У класичному комерційному акредитиві банк-емітент бере на себе зобов’язання щодо здійснення платежу, а інші банки можуть залучатися до авізування, підтвердження або виконання (негоціації) акредитива.

Запропонована тристороння модель відрізняється тим, що дозволяє єдиному фінансисту керувати документарними умовами та пов’язаними з ними фінансовими відносинами через цифрову інфраструктуру.

Це відкриває нові можливості для небанківських фінансових установ, які прагнуть надавати покупцям і постачальникам інструменти структурованого документарного контролю, не відтворюючи при цьому повну операційну модель традиційного банківського акредитива.

Для продавців прискорення перевірки транспортних документів може скоротити час від моменту їх подання до прийняття рішення про фінансування. Для фінансистів наявність прозорого запису про перевірку документів дозволяє краще контролювати операції та ефективніше врегульовувати розбіжності в документації.

Водночас, проведена демонстрація не означає, що було запущено повноцінний механізм фінансування або що під цю конкретну поставку було фактично надано кошти.