Приватний банк UBS зі штаб-квартирою в Цюриху опублікував свій Звіт про глобальне багатство за 2025 рік. Опитування надає уявлення про особисте багатство за поколіннями, статями та на регіональному рівні, аналізуючи 56 ринків у всьому світі, які, за оцінками, представляють понад 92 відсотки світового багатства.

Звіт UBS про глобальне багатство за 2025 рік показує, що глобальне багатство зросло на 4,6 відсотка у 2024 році після зростання на 4,2 відсотка у 2023 році, продовжуючи постійну тенденцію до зростання. Але це маскує відмінності між регіонами, причому Азіатсько-Тихоокеанський регіон (APAC) та Європа, Близький Схід та Африка (EMEA) відстають.

Згідно зі звітом, на Американську територію загалом припадала більша частина зростання у 2024 році, понад 11 відсотків, завдяки стабільному долару та активним фінансовим ринкам. Азіатсько-Тихоокеанський регіон (APAC) та регіон EMEA відставали, з темпами зростання нижче 3 відсотків та менше 0,5 відсотка відповідно. Це разюче контрастує з 2023 роком, коли відновлення багатства було найбільш сильно зумовлене зростанням у EMEA.

Звіт показує, що протягом наступних 2-25 років також очікується значний переказ багатства у розмірі 83 трильйони доларів, причому жінки отримають вигоду як від внутрішньопоколінних, так і від міжпоколінних змін, оскільки близько 9 трильйонів доларів від цієї загальної суми переказується між подружжям.

Зокрема, звіт за 2025 рік показує, що дорослі в Північній Америці були найбагатшими в середньому (593 347 доларів) у 2024 році, за ними йшли Океанія (496 696 доларів) та Західна Європа (287 688 доларів). Швейцарія продовжує очолювати список за середнім рівнем багатства на дорослу людину на рівні окремого ринку, за нею йдуть США, Гонконг та Люксембург. Данія, Південна Корея, Швеція, Ірландія, Польща та Хорватія зафіксували найбільше зростання середнього багатства, всі вони зростали двозначними темпами, якщо вимірювати їх у місцевих валютах, як свідчить звіт.

Східна Європа досягла найвищого регіонального зростання загального особистого багатства у 2024 році – понад 12 відсотків, за нею йдуть США. Великий Китай та Південно-Східна Азія зазнали помірного зростання, тоді як Західна Європа, Океанія та Латинська Америка зазнали скорочення багатства порівняно з 2023 роком.

США та материковий Китай також разом становлять понад половину всього особистого багатства у вибірці. Звіт показує, що існує значний розрив у багатстві на дорослу людину між Північною Америкою та Океанією з одного боку та іншими субрегіонами світу з іншого.

Кількість мільйонерів, виміряна в доларах, також зросла на 1,2 відсотка у 2024 році, що на понад 684 000 осіб більше, ніж у попередньому році, при цьому в США з’явилося понад 379 000 нових мільйонерів. Це понад 1000 на день. США, материковий Китай та Франція мали найбільшу кількість мільйонерів, причому на США припадає майже 40 відсотків світових мільйонерів, як показує звіт.

За останні 25 років також спостерігалося стабільне зростання багатства у всьому світі, як загалом, так і в кожному основному регіоні окремо. З 2000 року загальний капітал зростав зі складним річним темпом зростання 3,4%. Категорія багатства нижче 10 000 доларів США також перестала бути найнаселенішою у вибірці цього десятиліття, її обігнав наступний вищий діапазон між 10 000 та 100 000 доларів США.

Однак, якщо вимірювати в доларах та в реальному вираженні, понад половина з 56 ринків у вибірці не тільки не брали участі у світовому зростанні минулого року, але й зазнали зниження середнього багатства на дорослу особу.

У звіті прогнозується, що протягом наступних п’яти років середнє багатство на одиницю дорослої людини продовжуватиме зростати. Це розширення відбуватиметься за рахунок США, а також Великого Китаю, Латинської Америки та Океанії.

У звіті цього року висвітлюється зростаючий, але не помічений сегмент: «мільйонери на кожен день» (EMILLI) з інвестиційними активами від 1 до 5 мільйонів доларів. Їх кількість зросла більш ніж у чотири рази з 2000 року, досягнувши близько 52 мільйонів у всьому світі до кінця минулого року. 

В даний час ця група нараховує близько 107 трильйонів доларів сукупного багатства, наближаючись до 119 трильйонів доларів, що належать особам з активами понад 5 мільйонів доларів. Зростання цього сегмента значною мірою зумовлене зростанням цін на нерухомість та впливом обмінного курсу. Незважаючи на регіональні відмінності, довгострокова тенденція до зростання в групі «мільйонерів на кожен день» помітна по всьому світу. 

Однак Джеймс Мазо, економіст UBS, визнав на прес-конференції, що поріг у 1 мільйон доларів, можливо, трохи застарів, і оскільки більшість цих активів представлятимуть нерухомість, вони досить неліквідні.

У звіті також висвітлюються відмінності в розподілі багатства між поколіннями американських мілленіалів (народжених після 1981 року), які мають найбільшу частку своїх активів у споживчих товарах тривалого користування та нерухомості, а також більше інвестують у приватний бізнес. Бебі-бумери (народжені між 1946 і 1964 роками) володіють понад 83 трильйонами доларів чистого багатства, перевершуючи покоління X (народжених між 1965 і 1980 роками), «мовчазне покоління» (народжене до 1945 року) та мілленіалів. У світовому масштабі розподіл багатства також різниться: у вибірці, що розглядається у звіті, США виділяються своїм високим розподілом у фінансові інвестиції, Австралія – у нерухомість, а Сінгапур – у страхуванні та пенсійному забезпеченні, йдеться у звіті.

Очікується, що протягом наступних 20-25 років буде переведено понад 83 трильйони доларів, з яких 9 трильйонів доларів будуть переміщені горизонтально між подружжям, а 74 трильйони доларів – між поколіннями. Найбільший обсяг переказу багатства очікується в США (понад 29 трильйонів доларів), Бразилії (майже 9 трильйонів доларів) та материковому Китаї (понад 5 трильйонів доларів).

Банк UBS опитав 2000 жінок-інвесторів у США, які мають щонайменше 1 мільйон доларів інвестиційних активів, зосередившись на трьох групах жінок: тих, хто успадкував від батьків, тих, хто очікує успадкування, та вдів, які отримали повний контроль над багатством домогосподарства. Результати дослідження показують, що 80 відсотків жінок, які успадкували від батьків, стикалися з такими труднощами, як незнання розміру багатства своїх батьків або фінансові сюрпризи.

«Цьогорічний звіт підкреслює еволюційні зрушення у володінні багатством, особливо зростаючий вплив жінок та незмінну важливість нерухомості та довгострокових тенденцій активів», – сказав Пол Донован, головний економіст UBS Global Wealth Management.

UBS, який управляє 6,1 трильйона доларів інвестованих активів станом на четвертий квартал 2024 року, працює на понад 50 ринках по всьому світу та котирується на Швейцарській біржі SIX та Нью-Йоркській фондовій біржі (NYSE).

UBS