Платежі в режимі реального часу вже не є перспективою майбутнього чи експериментальною інновацією; вони є справжньою реальністю та фундаментальним очікуванням.

Оскільки попит досягає безпрецедентного рівня, фінансові установи (ФУ) по всьому спектру стикаються з критичним моментом: прийняти миттєві платежі або ризикувати залишитися позаду.

Терміни для дій стрімко скорочуються, а агресивне прийняття змінить конкуренцію до кінця 2026 року.

Для установ, які коливаються, витратою може стати не тільки втрата конкурентної переваги, а й фундаментальна загроза відносинам з клієнтами і майбутньої актуальності.

Це поспіх у режимі реального часу, і фінансові установи повинні діяти зараз, щоб не відставати. Перехід до платежів у режимі реального часу перемістив їх з нових технологій на стандартну інфраструктуру.

Дані показують, що значна більшість фінансових установ вже підключені до основних мереж у режимі реального часу, таких як мережа RTP® та Служба FedNow®, причому 62% зараз працюють в одній або обох мережах.

Прогнозується, що ця цифра різко зросте, і 80% не-прихильників очікують виходу в мережу до 2028 року, багато — протягом наступних шести-дванадцяти місяців.

Це прискорення відображає відповідь не тільки на те, щоб не відставати, але й відповідати зростаючим очікуванням клієнтів щодо швидкості, контролю та прозорості. Дійсно, 80% осіб, які приймають рішення про платежі, вважають миттєві платежі обов’язковою можливістю.

Стратегічний імператив виходить далеко за рамки простої пропозиції швидших транзакцій. Фінансові установи, що надають платежі в режимі реального часу, отримують важливі переваги, зокрема, підвищену лояльність клієнтів. 

Такі функції, як миттєва оплата рахунків та однорангові (P2P) перекази, є потужними інструментами, які служать як для залучення нових користувачів, так і для глибокого утримання існуючих клієнтів. 

Функції в режимі реального часу запобігають відтоку клієнтів у сторонні платіжні програми. Дев’яносто три відсотки фінансових установ повідомляють, що миттєві платежі покращують утримання клієнтів. Миттєва оплата рахунків, зокрема, визначається як ключовий інструмент залучення, що залучає користувачів з традиційних каналів в екосистему банку. 

Більше того, майже половина американських банків повідомляють, що миттєві платежі покращують загальний досвід клієнтів не лише за рахунок швидкості, але й за рахунок автоматизованих робочих процесів, які зменшують тертя та вивільняють ресурси.

Хоча багато великих банків вже глибоко залучені до цього переходу, менші установи часто залишаються в режимі планування. Перешкоди включають проблеми безпеки, високі витрати на інтеграцію та незрозумілі бізнес-моделі.

Деякі фінансові установи коливаються через побоювання, пов’язані з шахрайством, особливо в міру розширення рейок в реальному часі. Однак останні дані показують, що ці побоювання можуть бути перебільшені, оскільки лише 3% фінансових установ відчувають значні наслідки шахрайства від миттєвих платежів, що вказує на те, що існуючі засоби контролю в значній мірі ефективні.

Окрім шахрайства, відсутність планування та застарілі технології створюють значні перешкоди.

Застарілі основні системи, високі вимоги до безперебійної роботи 24/7 і навіть страх втрати доходу від канібалізованих транзакцій по картах можуть загальмувати розгортання. Високі початкові витрати на впровадження (на які посилаються 57% фінансових установ) і прогалини в готовності до управління ризиками в реальному часі також є серйозними проблемами. Для їх подолання потрібні надійні крос-функціональні стратегії та організаційна підтримка.

Критично важливо, щоб фінансові установи вийшли за рамки простого отримання платежів у режимі реального часу та включили можливості вихідних або відправних платежів.

Інститути, які модернізуються зараз, зможуть домогтися процвітання, в той час як зволікання несе в собі значні ризики.