Commerzbank провів свою першу операцію за акредитивом із використанням виключно електронного подання торговельних документів, співпрацюючи з Lloyds та Enigio в межах реальної експортної угоди між Німеччиною та Великою Британією.

Угода стосувалася фінансування експорту конвеєрної системи німецьким підприємством малого та середнього бізнесу (МСБ) британському корпоративному імпортеру; транспортування обладнання здійснювалося автомобільним шляхом.

Замість пересилання паперових оригіналів торговельних документів між експортером, банками та імпортером, сторони використовували технологію trace:original від компанії Enigio для обміну цифровими оригіналами. Ця система дозволяє передавати електронний документ між сторонами, зберігаючи при цьому чітке розмежування між оригіналом і копіями.

Таке розмежування є особливо важливим у сфері документарного торговельного фінансування, де банки зазвичай здійснюють платіж після пред’явлення документів, що відповідають умовам акредитива.

Операція відповідала вимогам eUCP Міжнародної торгової палати — електронного доповнення до Уніфікованих правил і звичаїв для документарних акредитивів (UCP). Її також було проведено з дотриманням встановлених процедур контролю Commerzbank та Lloyds.

У компанії Enigio зазначають, що їхній підхід покликаний усунути поширену перешкоду на шляху до цифровізації торгівлі, оскільки до сервісу має бути підключений лише емітент цифрового документа. Інші учасники можуть отримувати та передавати електронний оригінал без необхідності впровадження цієї ж пропрієтарної системи кожною компанією в торговельному ланцюгу.

У Lloyds повідомили, що обсяги їхніх операцій із цифрової торгівлі зросли більш ніж у чотири рази порівняно з минулим роком, оскільки банк розширює практичне використання електронних документів у реальних угодах.

Для Commerzbank ця операція знаменує перехід від простої цифровізації комунікацій у сфері торговельного фінансування до роботи з оригіналами документів, необхідними для акредитива, виключно в електронному форматі протягом усього процесу їх подання.

Вартість експортної поставки, сума акредитива, термін платежу, умови підтвердження, а також будь-які умови фінансування чи дисконтування не розголошувалися.

Відсутність цієї інформації обмежує можливості для висновків щодо фінансового масштабу угоди, проте з операційного погляду це важливе досягнення. Акредитиви залишаються інструментами, що потребують значного обсягу документації, тому заміна фізичних оригіналів без зміни фундаментального механізму платежів, контрольованого банками, усуває одну з головних практичних перешкод на шляху до ширшого впровадження цифрових технологій у торгівлі.

Отже, ця угода важлива не стільки через свою (нерозголошену) грошову вартість, скільки як приклад взаємосумісності між двома банками, двома корпоративними контрагентами та існуючою системою акредитивів у межах реального торговельного потоку між Великою Британією та Німеччиною.