Инвестиции банков в цифровую торговую инфраструктуру расширяют их возможности по обеспечению финансирования и обработке транзакций в условиях геополитических потрясений и сбоев в цепочках поставок, поскольку отрасль применяет опыт, полученный во время пандемии.

Недавний анализ того, как банки реагируют на кризисные ситуации, показал, что финансовые организации все чаще заменяют жесткие, зависимые от бумажного документооборота процессы цифровыми рабочими процедурами. Последние легко адаптируются в случае нарушения работы транспортных маршрутов, каналов обмена документацией или операционных центров.

С 2020 года этот процесс значительно ускорился. По имеющимся данным, к 2026 году доля операций по торговому финансированию, осуществляемых в цифровом формате, достигла примерно 70% (для сравнения: в начале пандемии этот показатель составлял около 16%).

В период пандемии такие банки, как DBS, оперативно перевели в цифровой формат операции с аккредитивами и сопутствующей документацией. Это позволило клиентам перенаправлять грузы и сохранять доступ к финансированию даже при сбоях в работе офисов, портов и курьерских служб.

Полученный тогда операционный опыт вновь оказался востребованным на фоне новой волны нестабильности, затрагивающей ключевые торговые коридоры. Банки используют технологии удаленной обработки, цифровые документы и более гибкие процедуры согласования, чтобы поддержать клиентов, сталкивающихся с задержками или изменениями привычных маршрутов поставок.

Для участников рынка торгового финансирования ценность цифровизации больше не ограничивается лишь снижением издержек на обработку операций. Цифровые документы можно передавать и проверять быстрее, а структурированные данные позволяют автоматизировать контроль, проверку на соблюдение санкционных требований и мониторинг транзакций.

Эти изменения особенно важны для небольших компаний-экспортеров, которым может не хватать ликвидности, чтобы выдержать длительные задержки в предоставлении документов или получении платежей. Ускорение обработки операций позволяет сократить временной разрыв между отгрузкой товара, принятием документов и получением доступа к денежным средствам.

Тем не менее, отрасль остается разрозненной. Отдельные банки, юрисдикции и торговые коридоры продолжают использовать различные правовые стандарты и технологические системы. Кроме того, для полноценной замены бумажных инструментов цифровые документы должны получить юридическое признание в рамках действующего законодательства.

В связи с этим ключевым фактором следующего этапа развития становится обеспечение совместимости систем. Банки могут цифровизировать свои внутренние процессы, однако рост эффективности будет ограничен, если контрагенты, таможенные органы, судоходные компании или судебные инстанции по-прежнему будут требовать предоставления документов в иных форматах.

Важный вывод, к которому приходит отрасль, заключается в том, что цифровизация торговли становится залогом операционной устойчивости. Системы, разработанные для эффективной обработки транзакций в штатном режиме, помогают банкам и корпорациям быстрее реагировать на сбои в привычных торговых маршрутах и ​​рабочих процессах.