Многие платформы цифровых платежей остаются разобщенными друг с другом.

Различия в регулировании, новые цифровые активы и устаревшая банковская инфраструктура ведут к более раздробленной финансовой среде с прогнозируемыми экономическими потерями в размере до 6,5 трлн долларов к 2030 году, согласно SWIFT.

Хотя сейчас существуют десятки способов оплаты и перевода денег через границы, многие из этих платформ остаются разобщенными друг с другом, сказал Кевин Вонг, генеральный директор SWIFT Asia Pacific, Asian Banking & Finance.

«Финансовая раздробленность в 2025 году обусловлена ​​разногласиями в регулировании и отсутствием взаимодействия между финансовыми системами», — сказал он.

Фрагментация усугубляет противоречия в международной торговле и препятствует росту мировой экономики. Прогнозируемые экономические потери через пять лет составят до 6% от мирового объема производства, согласно январскому отчету журнала Economist Impact, подготовленному по заказу Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

По данным исследования, будет создано почти на 280 миллионов рабочих мест меньше, инновации замедлятся, усилия по финансовой интеграции будут заморожены, а риски и неопределенность возрастут.

«Разрозненные банковские инфраструктуры и непоследовательное принятие отраслевых стандартов, таких как ISO 20022, продолжают способствовать фрагментации и увеличению транзакционных издержек через границы», — сказал Вонг.

Многие из платежных опций в Юго-Восточной Азии остаются разрозненными на международном уровне. Например, QR PH — филиппинская стандартизированная система кодов быстрого реагирования, основанная на стандарте Europay-Mastercard-VISA — по-прежнему не принимает Apple Pay.

Это приводит к «цифровым островам», где различные финансовые экосистемы работают независимо, создавая неэффективность и торговые барьеры, отметил он. Банкам также приходится иметь дело с более высокими нормативными издержками, которые они перекладывают на потребителей, добавил он.

«Появление новых цифровых активов и валют также вносит дополнительную сложность, особенно в отсутствие унифицированных стандартов или бесшовной интеграции с традиционными системами», — сказал Вонг.

Например, цифровые валюты центральных банков (CBDC) могут усилить фрагментацию в той же степени, в какой они могут оптимизировать платежи.

«В настоящее время 134 рынка изучают CBDC, и хотя масштаб впечатляет, без взаимосвязи между платформами глобальное принятие останется фрагментированным», — отметил он.

Вонг сказал, что отрасль должна работать с политиками, разрабатывая общий стандарт для кросс-чейн взаимодействия, чтобы обеспечить «более плавные и эффективные трансграничные транзакции».

В Европе, например, Европейское управление по ценным бумагам и рынкам хочет получить больше полномочий для согласования финансовых правил в рамках Европейского союза, упрощения соблюдения и улучшения рыночной интеграции, сказал Вонг.

«Кроме того, международные органы подчеркивают важность сотрудничества между финансовыми органами для обеспечения стабильности, включая прозрачный обмен данными и инклюзивное принятие решений для предотвращения фрагментации системы», — добавил он.

Банки могут улучшить процесс оплаты, работая с другими кредиторами над обнаружением и предотвращением мошенничества, чтобы повысить доверие к цифровым транзакциям, сказал Вонг.

«Используя федеративное обучение, банки могут обучать модели ИИ (искусственного интеллекта) на собственных данных и делиться полученными знаниями, не передавая сами данные, тем самым сохраняя конфиденциальность данных», — добавил он.