Компании CrediPort, Capital4Trade и WaveBL продемонстрировали модель цифрового документарного аккредитива, объединяющую покупателя, продавца и единого финансирующего агента. Это решение позволяет небанковским организациям, предоставляющим услуги торгового финансирования, обеспечивать гарантии, аналогичные аккредитивным, без необходимости задействовать традиционную многобанковскую схему.

О результатах было объявлено 27 октября после проведения проверки концепции (proof of concept), в ходе которой использовались коммерческие и транспортные документы по сделке между Испанией и США.

Данная модель сочетает в себе создание электронного аккредитива, использование цифровых транспортных документов и структурированную проверку документации в рамках трехстороннего взаимодействия.

CrediPort отвечает за управление электронным аккредитивом и процесс проверки документов, в то время как WaveBL предоставляет электронный коносамент и защищенную инфраструктуру для их представления.

Capital4Trade обеспечивает коммерческие связи, экспертные знания в области финансирования и подготовку транзакционной документации.

В ходе демонстрации были выполнены три подачи документов и две процедуры проверки на соответствие условиям сделки (включая повторную проверку после внесения исправлений в коммерческий счет-фактуру).

По заявлению компаний, в процессе тестирования, состоявшегося 17 сентября, все выявленные расхождения были зафиксированы и устранены в течение нескольких часов.

Предложенная структура решает одну из операционных проблем традиционного документарного торгового финансирования, при которой банки и торговые контрагенты обмениваются документами для подтверждения выполнения условий платежа.

В классическом коммерческом аккредитиве банк-эмитент берет на себя обязательство по оплате, при этом в процесс могут быть вовлечены и другие банки — в качестве авизующих, подтверждающих или исполняющих (работающих с документами).

Представленная трехсторонняя модель отличается тем, что позволяет одному финансирующему агенту управлять документарными условиями и связанными с ними финансовыми обязательствами через цифровую инфраструктуру.

Это открывает новые возможности для небанковских финансовых организаций: они могут предоставлять покупателям и поставщикам инструменты контроля документации, не выстраивая при этом полноценную операционную модель, характерную для традиционных банковских аккредитивов.

Для продавцов ускоренная проверка транспортных документов означает сокращение времени между их подачей и принятием решения о финансировании. Для финансирующих сторон наличие прозрачной истории проверок позволяет улучшить контроль над сделками и упростить работу с документарными расхождениями.

Тем не менее, данная демонстрация не означает, что механизм уже запущен в реальную эксплуатацию или что по протестированной поставке были фактически предоставлены денежные средства.