Платежи в реальном времени больше не являются перспективой будущего или экспериментальной инновацией; они являются настоящей реальностью и фундаментальным ожиданием.

Поскольку спрос достигает беспрецедентного уровня, финансовые учреждения (ФУ) по всему спектру сталкиваются с критическим моментом: принять мгновенные платежи или рисковать остаться позади.

Сроки для действий стремительно сокращаются, а агрессивное принятие изменит конкуренцию к концу 2026 года.

Для учреждений, которые колеблются, издержкой может стать не только потеря конкурентного преимущества, но и фундаментальная угроза отношениям с клиентами и будущей актуальности.

Это спешка в режиме реального времени, и финансовые учреждения должны действовать сейчас, чтобы не отставать. Переход к платежам в режиме реального времени переместил их с новых технологий на стандартную инфраструктуру.

Данные показывают, что значительное большинство финансовых учреждений уже подключены к основным сетям в режиме реального времени, таким как сеть RTP® и служба FedNow®, причем 62% в настоящее время работают в одной или обеих сетях.

Прогнозируется, что эта цифра резко возрастет, и 80% не-приверженцев ожидают выхода в сеть к 2028 году, многие — в течение следующих шести-двенадцати месяцев.

Это ускорение отражает ответ не только на то, чтобы не отставать, но и на то, чтобы соответствовать растущим ожиданиям клиентов в отношении скорости, контроля и прозрачности. Действительно, 80% лиц, принимающих решения о платежах, считают мгновенные платежи обязательной возможностью.

Стратегический императив выходит далеко за рамки простого предложения более быстрых транзакций. Финансовые учреждения, предоставляющие платежи в режиме реального времени, получают важные преимущества, в частности, повышенную лояльность клиентов. 

Такие функции, как мгновенная оплата счетов и одноранговые (P2P) переводы, являются мощными инструментами, служащими как для привлечения новых пользователей, так и для глубокого удержания существующих клиентов. 

Функции в режиме реального времени предотвращают отток клиентов в сторонние платежные приложения. Девяносто три процента финансовых учреждений сообщают, что мгновенные платежи улучшают удержание клиентов. Мгновенная оплата счетов, в частности, определяется как ключевой инструмент привлечения, привлекающий пользователей из традиционных каналов в экосистему банка. 

Более того, почти половина банков США сообщают, что мгновенные платежи улучшают общее качество обслуживания клиентов не только за счет скорости, но и за счет автоматизированных рабочих процессов, которые уменьшают трение и высвобождают ресурсы.

В то время как многие крупные банки уже глубоко вовлечены в этот переход, более мелкие учреждения часто остаются в режиме планирования. Препятствия включают проблемы безопасности, высокие затраты на интеграцию и неясные бизнес-модели.

Некоторые финансовые учреждения колеблются из-за опасений, связанных с мошенничеством, особенно по мере расширения рельсов в реальном времени. Однако последние данные показывают, что эти опасения могут быть преувеличены, поскольку только 3% финансовых учреждений испытывают значительные последствия мошенничества от мгновенных платежей, что указывает на то, что существующие средства контроля в значительной степени эффективны.

Помимо мошенничества, отсутствие планирования и устаревшие технологии создают существенные препятствия.

Устаревшие основные системы, высокие требования к бесперебойной работе 24/7 и даже страх потери дохода от каннибализованных транзакций по картам могут затормозить развертывание. Высокие первоначальные затраты на внедрение (на которые ссылаются 57% финансовых учреждений) и пробелы в готовности к управлению рисками в реальном времени также являются серьезными проблемами. Для их преодоления требуются надежные кросс-функциональные стратегии и организационная поддержка.

Критически важно, чтобы финансовые учреждения вышли за рамки простого получения платежей в реальном времени и включили возможности исходящих или отправляющих платежей.

Институты, которые модернизируются сейчас, смогут добиться процветания, в то время как промедление несет в себе значительные риски.