Commerzbank осуществил свою первую сделку с аккредитивом, предусматривающую полностью электронное представление торговых документов; партнерами банка в этой операции, связанной с реальным экспортом товаров из Германии в Великобританию, выступили Lloyds и компания Enigio.

В рамках сделки финансировался экспорт конвейерной системы немецким предприятием малого и среднего бизнеса британскому импортеру; транспортировка оборудования осуществлялась автомобильным транспортом.

Вместо пересылки оригиналов торговых документов на бумажных носителях между экспортером, банками и импортером стороны использовали технологию trace:original компании Enigio для обмена цифровыми оригиналами. Данная система позволяет передавать электронный документ между участниками, сохраняя при этом четкое различие между оригиналом и копией.

Это различие имеет особое значение в сфере документарного торгового финансирования, где банки, как правило, производят платеж после предъявления документов, соответствующих условиям аккредитива.

Сделка была проведена в соответствии с правилами eUCP Международной торговой палаты (электронным дополнением к Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов), а также прошла через стандартные процедуры контроля, действующие в Commerzbank и Lloyds.

По заявлению Enigio, такой подход призван устранить распространенное препятствие на пути цифровизации торговли, поскольку к сервису компании должен быть подключен только эмитент цифрового документа. Остальные участники могут получать и передавать электронный оригинал без необходимости внедрения этой проприетарной системы каждой компанией в торговой цепочке.

Представители Lloyds отметили, что объем операций банка в сфере цифровой торговли вырос более чем в четыре раза по сравнению с прошлым годом, поскольку банк расширяет практику использования электронных документов в реальных сделках.

Для Commerzbank эта сделка знаменует собой переход от простой цифровизации коммуникаций в сфере торгового финансирования к электронной обработке оригиналов документов, необходимых для аккредитива, на всех этапах процесса их представления.

Стоимость экспортной поставки, сумма аккредитива, сроки платежа, условия подтверждения, а также условия финансирования или дисконтирования не разглашались.

Отсутствие этих данных не позволяет судить о финансовых масштабах сделки, однако с операционной точки зрения она весьма значима. Аккредитивы по-прежнему остаются инструментами, требующими большого объема документации, и возможность отказа от физических оригиналов без изменения фундаментального механизма платежа, контролируемого банками, устраняет одно из главных практических препятствий на пути к более широкому внедрению цифровых технологий в торговлю.

Таким образом, значение этой сделки заключается не столько в ее неразглашаемой денежной стоимости, сколько в демонстрации возможности взаимодействия двух банков, двух корпоративных контрагентов и существующей системы аккредитивов в рамках реального торгового потока между Великобританией и Германией.